房贷贴息政策是什么
2026 年 9 月 29 日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》，自 10 月 1 日起对新发放的商业性个人住房贷款实施中央财政贴息，幅度为 1 个百分点，实施期限暂定 1 年。这是中央财政首次对商业性个人住房贷款贴息，被媒体称为购房领域的「国补」。
谁能享受（财金〔2026〕95号）
- 时间：2026-10-01 政策实施后新发放的商业性个人住房贷款（存量贷款、置换存量贷款不适用）；
- 首套住房，且建筑面积 ≤ 120 ㎡、购房价格 ≤ 150 万元（折合单价线约 12,500 元/㎡）；
- 贴息覆盖的贷款本金 ≤ 100 万元——贷得更多时只有前 100 万享受贴息（本页计算器已按此拆分计算）；
- 四类不适用：存量/置换贷款、二套住房、公积金贷款部分、保障性住房。
能贴多久、省多少
贴息 1 个百分点（中央与地方按 9:1 分担），单笔贷款贴息期限最长 5 年；政策实施窗口暂定 1 年——窗口期内新发放的贷款即可纳入。贴息后实际利率直降 1%：以 2026 年二季度新发放房贷加权平均利率约 3.06% 计，贴息后约 2.05%，已低于公积金首套利率（2.60%）。100 万、30 年贷款按 5 年贴息算，月供约省 500+ 元、期内直接省息约 4.6~4.8 万元，期满后因本金减少再省数千元——用上方计算器按自己的数字算。
怎么办理
无需申请：符合条件的贷款由承贷银行代为办理，贴息随还款自动扣减，不需要购房人提交额外材料。贴息到期（第 61 个月）后回到合同利率，月供相应回升——本页"贴息期满后月供"一栏就是这个数字。
和公积金贷款、LPR 是什么关系
贴息是在你的贷款利率（LPR+基点）基础上由财政直接补贴 1 个百分点的利息，不改变合同利率与还款方式。贴息与 LPR 重定价是两回事：LPR 每月报价、按重定价日调整，贴息按政策期执行。想知道 LPR 怎么影响月供，见 房贷计算器。
常见问题
贴息需要自己申请吗？不需要。承贷银行代为办理，随还款自动扣减。
组合贷款能贴吗？只有商业贷款部分可享贴息，公积金贷款部分不在范围（其利率本身已低）。
第 61 个月起月供会变吗？会。贴息最长 5 年，期满后回到合同利率（LPR+基点，随重定价日调整），月供相应回升，本页"贴息期满后月供"一栏就是回升后的数字。
⚠️ 本页为政策解读与估算工具，贴息年数、适用范围等细节以财政部等部门的官方实施细则及贷款银行解释为准；计算结果仅供参考，不构成贷款或购房建议。