房贷计算器

怎么用

1. 选计算方式：知道贷多少直接填金额；知道房价可按单价×面积或总价×首付比例自动推贷款额；
2. 选贷款类型：商贷、公积金或组合贷（组合贷分别填商贷与公积金金额，各自利率独立计算）；
3. 填利率：默认 LPR+基点（当前 5 年期以上 LPR 3.50%），也可切直接输入，或点快捷利率（新发商贷均值 3.06% / 公积金 2.60% / 旧基准 4.90%）；
4. 填贷款年限与首次还款月：期限从半年到 40 年；填了首次还款月，明细表会逐期标注还款日期并给出结清时间；
5. 出结果：两种还款方式同屏对比，明细可切等额本息/等额本金、逐月/年度汇总，可导出带日期的 CSV。

核心要点

• 等额本息：月供固定，前期利息占比高，总利息多，现金流平稳；
• 等额本金：每期本金相同、利息递减，月供逐月降低，总利息少但前期压力大；
• 利率=LPR+基点：LPR 每月 20 日报价，基点合同期内固定，重定价日按最新 LPR 调整（用利率变动计算器模拟）；
• 国补贴息：2026-10-01 起新发放首套商业房贷贴息 1 个百分点，见贴息计算器。

原理与公式

等额本息月供（年金公式）：

等额本金：每期本金 = P÷n，每期利息 = 剩余本金 × r。本工具在公式之上做逐期结算：每期利息按剩余本金以分为单位四舍五入，末期吸收累计误差——与银行还款计划表同口径。

算例参考

贷款 100 万、30 年、年利率 3.5%：等额本息月供 4,490.45 元、总利息 616,560.07 元；等额本金首月 5,694.45 元（递减 8.11 元/月）、总利息 526,457.92 元——等额本金少付利息约 9 万元。

常见问题

计算结果仅供参考。所有计算在浏览器本地完成，不联网上传任何数据。